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猎财大师丁超:3年内,中国智能投顾有望弯道超车
文章来源:互联网  发布时间:2017-3-21 16:46:48  已经被浏览:

近年来,智能投顾成了风靡华尔街的创新性金融科技之一。同时,这一技术在中国也日趋火热,银行、券商、基金公司都纷纷涉足。有研究机构指出,在未来10年里,智能投顾平台资产管理总额预计将达5万亿美元,呈现出指数级增长势头。

“猎财大师”是领会科技旗下一款以“共享经济”为核心的普惠理财师互动平台产品,该产品的运营负责人丁超曾参与招商银行智能投顾研发。值得一提的是,招商银行则是国内率先推出智能投顾系统的商业银行。

丁超根据此前的工作背景和经验,预测到:“未来3年,将会是智能投顾快速增长的区间。” 该预测实际有迹可循:波士顿咨询与光大银行联合发布的报告,预计2020年,中国资管市场管理资产总规模将达到174万亿元人民币。

   智能投顾其实一款在线财富管理服务,其通过资产组合理论,结合个人投资者的具体风险偏好与理财目标,为投资者建立相匹配的投资组合,并持续跟踪市场变化,对后续的投资组合运作持续进行再平衡,为投资者提供多元化的投资管理服务。

    这一技术在国外已经相对成熟。在投资品类上,国外的智能投顾所能投资的品类非常全面,既有各种类型的股票ETF,又有全球各个地区债券资产,甚至还有很多另类投资资产。

    丁超曾对海外智能投顾也颇有研究,他说:“海外的智能投顾除了在投资品类的数量上比国内的多之外,还有就是海外的金融体系、市场建立和沉淀的时间比我们国内要久,从而金融体系更加完善,因此海外市场比中国市场稍显成熟。

    从海外智能投顾使用的用户来看,目前热衷于使用的这些产品是硅谷的从业人员,他们更愿意尝试这种新的理财方式。因为在他们看来,这种理财方式很酷,而且完全是理性的,是受数据分析控制的。

    此外,使用智能投顾的模式的投资者需要有个长期投资计划,至少3年以上。在丁超看来,这也是目前海外用户比国内用户更易于接受的一点,海外用户对于投资已经有了成熟理念。

    反观中国,目前中国的金融体系还远没有海外完善,并且投资者的投资的风险意识不够强,希望理财产品能够“短期、高效益、低风险”,而事实上这种产品几乎不存在。此外投资者对于风险是一个“有”和“无”的选择题,中间并不会给出不同等级风险的承受考虑。这可能是目前智能投顾在中国市场面临的比较大的问题之一——需要培育市场。

    丁超以自己的观察经验表示:“任何投资的风险值和收益是成正比。通过我们之前的数据可以看到资产越多的人,承担风险越高,投资也越激进。目前12%的基金用户是愿意接受智能投顾这种模式的。”

    虽然在Alpha go人机大战之后,智能投顾的热度也逐渐高涨,但这一模式还很难做到的全民普及。就算是银行、证券、理财公司等都在进入,目前考虑的受众仍然是已经有过理财经验的人群。

    不过丁超认为,中国智能投顾还是有很多的机会,这也是各大企业公司布局很重要的原因。他举了个例子:“电商的发展早先也是从美国开始的,但经过发展,目前来看中国的电商是领先的,移动支付也是这样。我觉得海外虽然有完善的金融体系,但通过智能投顾来颠覆还需要很长一段适应的时间,而这一点也正是中国智能投顾的机遇。”

    对于“猎财大师”是否会加入智能投顾,丁超说:“暂时还没有这个打算,但也不排除未来进入的可能。”

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